Si queremos medir la temperatura, utilizamos un termómetro.
Pero, ¿cómo medir variables como los conocimientos y las actitudes?
Utilizamos una evaluación psicométrica.
El término "psicometría" suena intimidatorio y complicado, pero en esencia se refiere a la capacidad de medir rasgos psicológicos. Las evaluaciones psicométricas pueden medir objetivamente capacidades, destrezas, conocimientos, actitudes o rasgos de personalidad.
Una vez que estos rasgos son medibles, pueden analizarse e investigarse para construir modelos.
Los tests psicométricos se han utilizado durante muchos años con distintos fines. Un ejemplo común con el que la mayoría de la gente estaría familiarizada es un test de CI. Se trata de un tipo de test psicométrico que mide la inteligencia.
Hoy en día, las evaluaciones psicométricas se utilizan con regularidad en diferentes sectores. Algunas de las aplicaciones más comunes son:
Las aplicaciones son diversas. La capacidad de medir el carácter de forma tangible abre posibilidades para que las personas utilicen sus rasgos de carácter en apoyo de sus objetivos.
Todo el mundo tiene una personalidad, y esto puede utilizarse para ayudar a comprender su perfil de riesgo. Observando el comportamiento y la personalidad, es posible crear una puntuación crediticia para cualquier persona. Mediante una evaluación psicométrica podemos crear datos de carácter de primera mano que pueden analizarse para obtener información sobre la personalidad, el comportamiento, la comunidad, las habilidades y la experiencia del consumidor. Esta información es altamente predictiva de la solvencia crediticia.
Los rasgos de carácter han demostrado una relación con resultados conductuales. Por ejemplo, se ha demostrado que las personas con altos niveles de concienciación obtienen mejores resultados educativos y laborales.
Lo mismo ocurre con la solvencia. Se ha demostrado que ciertos rasgos de carácter predicen la disposición de una persona a devolver un préstamo.
Los datos de carácter pueden convertirse en información valiosa que permita a las instituciones financieras y a los prestamistas no sólo "ver" a más personas, sino comprender mejor a sus clientes, sentando las bases para obtener mejores resultados financieros para todos los implicados.
En Etiopía, el Banco Mundial utilizó evaluaciones psicométricas para evaluar a los prestatarios de una línea de crédito para mujeres empresarias en África. Los datos revelaron una clara tendencia entre las puntuaciones de las pruebas psicométricas y los resultados de los préstamos. Los prestatarios que obtuvieron puntuaciones más altas en el test tenían siete veces más probabilidades de devolver sus préstamos que los clientes con puntuaciones más bajas.
En Begini, contamos con un equipo de expertos con experiencia en tecnología financiera, inclusión financiera, economía del comportamiento y ciencia de datos.
Nuestro equipo ha desarrollado evaluaciones psicométricas en las que confían tanto prestamistas como prestatarios para ayudarles a mejorar sus resultados financieros.
Hemos identificado varios elementos críticos para el éxito de una evaluación psicométrica de la solvencia crediticia:
Hemos identificado 12 rasgos de carácter fundamentales que tienen una relación demostrada con el reembolso de los préstamos. Nuestras pruebas se crean teniendo en cuenta estos rasgos. Algunos de los rasgos que buscamos son la honestidad, la conciencia, la ambición, la aversión al riesgo y el optimismo. En nuestra evaluación tenemos múltiples formas de obtener información sobre el grado en que el solicitante presenta estos rasgos.
Una evaluación debe ser fácil de entender y completar. Un usuario comprometido es más probable que complete toda la evaluación, tenga una impresión positiva de la experiencia y proporcione más puntos de datos a través de sus interacciones.
La mayoría de los candidatos pueden completar nuestra evaluación en 8-10 minutos. El recorrido del usuario consiste en una serie de ejercicios, a partir de los cuales recopilamos miles de puntos de datos (sus respuestas reales) y metadatos (información sobre cómo completaron la evaluación, es decir, cuánto tiempo tardaron en completar cada módulo).
Todos nuestros ejercicios están diseñados para gamificar el proceso de evaluación. La gamificación es importante para ayudar a mantener el interés a lo largo de la evaluación, lo que conduce a mayores tasas de finalización. El proceso gamificado ayuda a generar más puntos de datos. Cuantos más datos podamos recopilar, mejor será el modelo.
Una evaluación psicométrica es la única evaluación crediticia verdaderamente universal. Por lo tanto, las evaluaciones deben diseñarse teniendo en cuenta la accesibilidad. La disponibilidad generalizada de dispositivos, en particular el teléfono móvil o celular, supone nuevas posibilidades en la forma de acceder a las evaluaciones psicométricas.
La evaluación de Begini puede realizarse en cualquier dispositivo, con o sin conexión. Los ejercicios deben ser aplicables a personas de todos los orígenes. Optamos por crear ejercicios pictográficos y con el menor número de palabras posible, para incluir a las poblaciones con bajo nivel de alfabetización.
Los ejercicios deben diseñarse para que sean lo más objetivos posible. Algunas formas de conseguirlo son plantear preguntas con respuestas cortas o respuestas estandarizadas (respuestas de una sola palabra o casillas de verificación), lo que elimina la posibilidad del elemento subjetivo tanto por parte de quienes realizan la evaluación como de la forma en que se analizan esas respuestas.
Una vez realizada la evaluación psicométrica, los algoritmos de aprendizaje automático analizan miles de puntos de datos de cada solicitud. Nuestra solución presenta entonces la puntuación crediticia en tiempo real. Además de una puntuación global, podemos mostrar los rasgos de carácter individuales, lo que permite a los prestamistas no solo "captar" más clientes, sino comprender mejor a sus solicitantes, fidelizarlos y establecer relaciones a largo plazo basadas en la confianza mutua.
Una vez obtenidos los resultados, pueden incorporarse al sistema de toma de decisiones del prestamista a través de API fáciles de integrar.
La información basada en el carácter puede utilizarse para mejorar los actuales procesos de evaluación crediticia con datos alternativos que sean seguros, respetuosos con la privacidad, en tiempo real, resistentes y, sobre todo, predictivos.
Tecnología SaaS que proporciona puntuaciones de crédito de datos alternativos para bancos, microfinanzas, prestamistas digitales, neobancos, BNPL y financiación de activos.
