Las puntuaciones crediticias están cambiando y tienen en cuenta datos más diversos que nunca. Sin embargo, aunque se pueden tener en cuenta más datos, no se deben tener en cuenta todos. No es necesario compartir información personal para una evaluación crediticia con datos alternativos.
En la actualidad, las empresas financieras están incorporando nuevas fuentes de datos, como el análisis del comportamiento o la banca abierta, para construir una imagen más completa de a quién prestan, SIN necesidad de datos personales.
Los datos alternativos permiten a los prestamistas y las empresas financieras decir "sí" a más personas sin necesidad de información personal identificable.
En Begini podemos evaluar a cualquiera y somos muy selectivos con los datos que utilizamos. Estas son algunas de las cosas que no utilizaremos en nuestra evaluación.
Cuando hablamos de Información Personal en términos de datos, nos referimos a cualquier información que pueda utilizarse para identificarle directa o indirectamente. Puede ser su nombre, dirección, número de teléfono, fecha de nacimiento, cuenta bancaria, licencia o número de la seguridad social. Puede ser su información médica o cualquier tipo de grabación de vídeo o audio.
La normativa suele referirse a esto como PII o Personally Identifiable Information (información personal identificable). La información personal, o PII, nunca se tiene en cuenta en nuestra evaluación crediticia.
En Begini, nuestro objetivo es tomar solo la menor cantidad de datos necesaria para realizar la función requerida. Según el GDPR, hay ciertos tipos de datos que se clasifican como "sensibles".
Entre ellos se incluye cualquier tipo de dato personal que pueda indicar el origen racial o étnico de una persona, sus opiniones políticas, sus creencias religiosas o filosóficas, su afiliación sindical, sus datos genéticos, sus datos biométricos destinados a identificar de manera unívoca a una persona física, sus datos relativos a la salud o a su vida sexual y/u orientación sexual.
Begini nunca utilizará datos sensibles, según la clasificación del GDPR.
Seguimos la Ley de igualdad de oportunidades de crédito. Se trata de una ley estadounidense de 1974 que prohíbe a los sistemas de calificación crediticia utilizar información como el sexo, la raza, el estado civil, el origen nacional y la religión en los modelos de calificación crediticia.
En el centro de nuestra misión está la creencia de que el acceso al crédito es el acceso a la oportunidad. Nos mueve el objetivo de ayudar a construir un mundo más justo e inclusivo en lo que respecta al crédito. Apoyamos la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito.
En Begini, seguimos el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE. El GDPR es la ley de protección de datos más completa jamás introducida, que cambia fundamentalmente la forma en que las empresas pueden utilizar los datos personales de sus clientes actuales y potenciales.
En la actualidad, el GDPR solo es legalmente obligatorio para las empresas que recopilan datos personales de ciudadanos o residentes de la UE. Begini, sin embargo, sigue los principios del GDPR en todos nuestros países de operación, y podemos cumplir cualquier requisito específico en otras regiones a medida que surjan.
Minimizamos el alcance de la extracción de datos. Una parte importante del RGPD es que las empresas solo deben almacenar y procesar los datos necesarios para realizar una tarea determinada.
Como resultado, cuando Begini evalúa un proyecto de puntuación, trabajamos con los clientes para minimizar la cantidad de datos solicitados con nuestro SDK de datos de dispositivos a solo los permisos necesarios para construir nuestros modelos y definir los períodos de retención para garantizar que cumplimos con el GDPR. Para nuestra evaluación psicométrica, solo recopilamos indicadores de comportamiento, habilidades y carácter. Nunca pedimos información personal.
Trabajamos en todo momento con información anonimizada para garantizar un compromiso inquebrantable con la privacidad de los datos.
Las personas son diversas y la evaluación crediticia debe tener en cuenta una diversidad de datos. Tenemos en cuenta datos no personales y no tradicionales que son predictivos del riesgo.
La puntuación basada en el carácter aprovecha los datos digitales y de comportamiento para comprender mejor a las personas y tomar mejores decisiones.
Estos datos pueden convertirse en información valiosa que permita a los prestamistas no sólo "ver" a más personas, sino comprender mejor a sus clientes, sentando las bases para ofrecer mejores resultados financieros a todas las partes implicadas.
A través de un evaluación psicométricapodemos captar múltiples rasgos de personalidad. Los más relevantes son el locus de control, la inteligencia fluida, la impulsividad, la confianza, la gratificación retardada y la concienciación. Estos rasgos nos permiten identificar a los solicitantes que tienen más probabilidades de devolver sus préstamos.
Estas percepciones no sólo predicen el riesgo, sino que también han demostrado ser muy estables. Mientras que la situación financiera de una persona puede cambiar, su personalidad tiende a permanecer estable. -
Otra opción es considerar metadatos del dispositivo. Podemos recopilar metadatos con consentimiento de privacidad del dispositivo del solicitante (iOS o Android). Hemos creado una experiencia de usuario sencilla e integrada que puede completarse en menos de un minuto y cuyos resultados se obtienen en segundos. Con una evaluación de los datos del dispositivo, no estamos considerando la información personal en el teléfono, sino las formas en que las personas utilizan su dispositivo, que es predictivo de su comportamiento y carácter.
No interesa ni al prestamista ni al prestatario aumentar la cantidad de información personal requerida en una evaluación crediticia.
Los datos alternativos no personales permiten tener en cuenta a más personas para los productos crediticios que les convienen, sin aumentar el riesgo de los datos personales para ninguna de las partes.
La democratización de los datos significa que las personas deben tener el control de cómo y cuándo quieren utilizar sus datos para acceder a los servicios que son importantes para ellas. Los datos alternativos no personales les dan otra opción para crear o compartir datos que pueden ser útiles para acceder al crédito, sin arriesgar su identidad.
Los datos son poderosos. Y hay más datos disponibles que nunca. Tanto para los prestamistas como para los prestatarios, nunca ha sido tan importante considerar si se están utilizando los mejores datos para la tarea en cuestión.
Más información en nuestro blog
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Tecnología SaaS que proporciona puntuaciones de crédito de datos alternativos para bancos, microfinanzas, prestamistas digitales, neobancos, BNPL y financiación de activos.
