Los datos modernos y el análisis del comportamiento están redefiniendo la evaluación de riesgos y la gestión de clientes.
En el fondo, los préstamos son una cuestión de confianza. Tradicionalmente, los prestamistas se han basado en un conjunto limitado de datos para evaluar quién es solvente y quién no. Estos datos limitados han excluido a millones de clientes potenciales del acceso a un crédito justo. Alrededor del 10% de los adultos del Reino Unido, aproximadamente 5,6 millones de personas, se consideran "invisibles al crédito"
Sin embargo, a medida que el mundo se vuelve cada vez más digital, también lo hacen los retos y las oportunidades para los prestamistas. Las fuentes de datos modernas están revolucionando la forma en que los prestamistas evalúan la solvencia, evitan el fraude y construyen relaciones duraderas con los clientes.
Dos empresas que están forjando nuevos enfoques del préstamo son Consultoría financiera conductual y Begini. Estas empresas adoptan un enfoque moderno de los préstamos, ofreciendo información basada en datos y tecnologías innovadoras para allanar el camino hacia experiencias de préstamo más inteligentes y personalizadas.
Imagine un mundo en el que todos los solicitantes de préstamos, independientemente de su situación financiera, sean evaluados en igualdad de condiciones. Esto es posible integrando el análisis del comportamiento en el proceso de evaluación del riesgo. Las puntuaciones de crédito tradicionales no suelen reflejar la diversidad de comportamientos humanos. El enfoque de Begini va más allá de los números, analizando los rasgos de comportamiento que se correlacionan con el riesgo crediticio.
Al colaborar con los equipos de riesgos, ayudamos a tomar decisiones de préstamo que no solo son más justas, sino también más predictivas e inclusivas. Tanto si se trata de evaluar a particulares como a empresas, las perspectivas basadas en datos proporcionan una visión global que los métodos tradicionales simplemente no pueden ofrecer.
La forma en que la gente utiliza el crédito también está cambiando. Los prestamistas necesitan soluciones que les ayuden a ofrecer opciones de crédito justas en casos no tradicionales. Por ejemplo, En el Reino Unido, más de 13 millones de personas, es decir, el 24% de los adultos, piden dinero prestado para cubrir gastos urgentes..
A medida que la transformación digital modifica la experiencia del cliente, el riesgo de fraude evoluciona en paralelo. Solo para las aseguradoras británicas, el coste de las reclamaciones fraudulentas en 2022 se estimó en 1.100 millones de libras, con casi 72.600 casos de fraude detectados.
Las nuevas tecnologías aportan comodidad, pero también abren la puerta a nuevas tramas de fraude. Por eso, incorporar datos de comportamiento puede reforzar su defensa antifraude. Mediante el análisis de patrones e interacciones, Begini puede detectar comportamientos fraudulentos en una fase temprana y a lo largo de todo el recorrido del cliente. El sistema de Begini identifica los dispositivos con un historial de actividad fraudulenta y realiza comprobaciones KYCD (Know Your Customer's Device), asegurándose de que se marcan las solicitudes de múltiples dispositivos. Este enfoque proactivo no solo protege al prestamista, sino que también mejora la seguridad de todo el ecosistema de préstamos.
La comunicación eficaz es la piedra angular de una relación sólida con el cliente. Behavioural Financial Consulting adapta las estrategias de comunicación en función de la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros de cada cliente. Al proporcionar un asesoramiento claro y personalizado, los prestamistas pueden guiar a los prestatarios a lo largo de su trayectoria financiera, ayudándoles a mantener el rumbo de los reembolsos y evitar impagos. Este apoyo continuo no sólo mejora la salud financiera, sino que también refuerza la fidelidad a la marca.
La gestión del riesgo no termina cuando se aprueba un préstamo. Behavioural Financial Consulting ofrece estrategias para supervisar el cumplimiento de las políticas de préstamo e identificar posibles problemas desde el principio. Mediante la comprobación exhaustiva de los antecedentes y el compromiso proactivo con los clientes de alto riesgo, puede evitar los impagos antes de que se produzcan. Educar a los prestatarios en la mitigación de riesgos, desarrollar planes estratégicos de reembolso y garantizar el cumplimiento de estos planes fomenta una cultura de responsabilidad financiera entre sus clientes.
La talla única no sirve para todos, especialmente cuando se trata de productos y servicios financieros. La Consultoría Financiera Comportamental ayuda a los prestamistas a perfeccionar continuamente sus ofertas en función de los perfiles de riesgo actualizados, garantizando que se ajusten a las necesidades cambiantes de sus clientes. Al anticiparnos al comportamiento del cliente, le ayudamos a diseñar productos de préstamo que se adapten a los diferentes segmentos de prestatarios, ofreciendo opciones de reembolso flexibles que faciliten la gestión de las finanzas. Las campañas de marketing específicas pueden garantizar que los productos adecuados lleguen a los clientes adecuados, aumentando el compromiso y construyendo relaciones duraderas con sus clientes.
¿Por qué pedirle a alguien que describa sus habilidades cuando puede permitirle que se las demuestre? Los tests psicométricos digitales de nueva generación de Begini utilizan la gamificación para revelar el verdadero potencial. Estas evaluaciones científicamente válidas profundizan en la personalidad, las capacidades cognitivas y las aptitudes, proporcionando una predicción más precisa de la disposición de un candidato a retribuir. Al comparar estos perfiles con otros, es posible obtener una comprensión más profunda de la probabilidad de impago de cada individuo, lo que permite tomar decisiones de préstamo más informadas. Las organizaciones que utilizan la gamificación han experimentado un aumento del 700% en la captación de clientes.
Se espera que el número de suscripciones a teléfonos inteligentes en todo el mundo supere los 7.200 millones en 2024. En un mundo dominado por los teléfonos inteligentes, la forma en que utilizamos nuestros dispositivos dice mucho de nuestro comportamiento. Nuestra solución capta metadatos de los dispositivos de los usuarios que respetan la privacidad, proporcionando información valiosa en menos de un minuto. Este proceso de baja fricción y conforme con la GDPR puede integrarse perfectamente en su aplicación o sitio web, ofreciendo una potente herramienta para evaluar el riesgo y predecir el comportamiento. Gracias a los datos de comportamiento de los dispositivos, podrá conocer en tiempo real a sus clientes y tomar decisiones más inteligentes basadas en datos.
Los datos pueden ser complejos, pero aprovecharlos no debería serlo. Begini's Data Science as a Service (DSaaS) simplifica el proceso, ofreciendo un marco práctico para liberar todo el potencial de sus datos. DSaaS permite a los prestamistas recurrir a científicos de datos expertos para que trabajen estrechamente con su equipo en el análisis y la interpretación de los datos, transformándolos en información práctica que impulse su negocio. Tanto si busca mejorar la experiencia del cliente, optimizar las operaciones o tomar decisiones estratégicas, una solución DSaaS le ofrece la experiencia y la tecnología que necesita para tener éxito. 59,5% de las organizaciones ya han adoptado la tecnología de big data para impulsar la innovación con ayuda de los datos..
Generar confianza y fidelidad es más importante que nunca en el mercado actual. Behavioural Financial Consulting utiliza el análisis de datos para conocer en profundidad las necesidades, preferencias y comportamientos de los clientes, ayudando a los prestamistas a mantenerse a la vanguardia. Le ayudamos a perfeccionar su oferta para satisfacer las expectativas cambiantes de los clientes, garantizando que su marca siga siendo relevante y convincente. Nuestro enfoque narrativo fomenta una conexión emocional entre los clientes y su marca, alineando sus productos y servicios con sus valores y objetivos.
El análisis predictivo es clave para anticiparse a las necesidades de los clientes y personalizar sus experiencias. Behavioural Financial Consulting construye modelos sólidos que identifican patrones en el comportamiento de los clientes, ayudándole a comprender sus preferencias y probables acciones futuras. Esta información le permite crear experiencias de cliente personalizadas, mejorar el desarrollo de productos e innovar en servicios que resuenen entre su público. La alineación de sus ofertas con las preferencias de los clientes mejora el compromiso, la satisfacción y, en última instancia, el éxito empresarial.
Medir el éxito es esencial para el crecimiento. Nuestro enfoque de la medición del rendimiento y los KPI proporciona una visión clara de la eficacia de su negocio, ayudándole a mantener el rumbo hacia sus objetivos. Supervisamos la satisfacción del cliente, la retención y el rendimiento del segmento, identificando los puntos fuertes y débiles de su estrategia de gestión de clientes. Le ayudamos a mitigar los riesgos y a mejorar el compromiso general con el cliente, impulsando un mayor compromiso del cliente y garantizando un negocio exitoso y sostenible.
El futuro de la gestión de préstamos y clientes reside en la capacidad de adaptación, innovación y personalización. Al adoptar soluciones de datos modernas y perspectivas de comportamiento, le permitimos tomar decisiones más inteligentes e informadas que impulsan la rentabilidad y construyen relaciones duraderas con los clientes. Bienvenido a una nueva era de la concesión de préstamos, en la que los datos se unen al conocimiento humano y en la que cada cliente es comprendido, valorado y atendido según sus necesidades.
Tecnología SaaS que proporciona puntuaciones de crédito de datos alternativos para bancos, microfinanzas, prestamistas digitales, neobancos, BNPL y financiación de activos.